پلتفرم فلزات ترب‌گلد

بررسی و معرفی ترب گلد

ترب‌گلد یک سرویس سرمایه‌گذاری آنلاین در طلای ۲۴ عیار است که از همکاری پلتفرم ترب و گروه مالی کاریزما شکل گرفته است. کاربر در این سرویس طلای آب‌شده یا شمش قابل تحویل خریداری نمی‌کند؛ سرمایه او وارد طرحی می‌شود که مبنای آن گواهی سپرده شمش طلای ۲۴ عیار بورس کالاست و ساختار ارائه آن به بیمه‌نامه زندگی و مدیریت سرمایه کاریزما متصل است.

حداقل مبلغ ورود به ترب‌گلد ۱۰۰ هزار تومان اعلام شده و معامله در تمام ساعات شبانه‌روز و روزهای تعطیل امکان‌پذیر است. خرید کارمزد جداگانه ندارد، اما هنگام فروش ۱ درصد از مبلغ معامله کسر می‌شود. این سرویس تحویل فیزیکی طلا ارائه نمی‌کند و پس از فروش، وجه حداکثر تا ۲۴ ساعت کاری به حساب بانکی متعلق به کاربر واریز می‌شود.

اگر هدف شما مقایسه این مدل با حساب‌های طلای دارای تحویل فیزیکی است، ابتدا فهرست پلتفرم‌های خرید آنلاین طلا بررسی کنید.

ترب گلد در یک نگاه

ویژگی	توضیحات
نوع سرویس	سرمایه‌گذاری غیرفیزیکی در طلا
دارایی مبنا	گواهی سپرده شمش طلای ۲۴ عیار بورس کالا
حداقل سرمایه	۱۰۰ هزار تومان
کارمزد خرید	صفر
کارمزد فروش	۱ درصد
مالیات	طبق شرایط اعلامی طرح، ندارد
زمان معامله	۲۴ ساعته، هفت روز هفته
تحویل فیزیکی	ندارد
زمان تسویه	حداکثر ۲۴ ساعت کاری
نیاز به کد بورسی و سجام	ندارد
شرکت مالک ترب	فن‌گستران پیشرو بازار
شریک مالی	گروه مالی کاریزما

ترب گلد چیست و چگونه کار می‌کند؟

ترب‌گلد در ۶ اسفند ۱۴۰۳ به‌عنوان محصول مشترک ترب و کاریزما معرفی شد. این سرویس راه ورود با مبالغ خرد به طرح طلای کاریزما را در بستر ترب فراهم می‌کند. ارزش دارایی کاربر بر اساس قیمت شمش طلای ۲۴ عیار محاسبه می‌شود و تعداد میلی‌گرم طلای معادل سرمایه در حساب نمایش داده می‌شود.

ساختار ترب‌گلد با فروشگاه‌های آنلاین طلا تفاوت دارد. در فروشگاه طلا معمولاً کاربر مالک یک قطعه، شمش یا مقدار مشخصی طلای قابل تحویل می‌شود؛ اما در ترب‌گلد دارایی در قالب یک طرح سرمایه‌گذاری غیر فیزیکی نگهداری می‌شود. به همین دلیل امکان فروش و تسویه ریالی وجود دارد، ولی نمی‌توان موجودی حساب را به شمش یا طلای فیزیکی تبدیل و دریافت کرد.

قیمت‌گذاری بر مبنای طلای ۲۴ عیار انجام می‌شود. برای مقایسه نرخ اعلامی سرویس با بازار می‌توانید قیمت طلای ۲۴ عیار را بررسی کنید. نرخ بازار لزوماً همان قیمت قابل اجرای سفارش نیست و مبلغ نهایی باید پیش از تأیید خرید یا فروش دیده شود.

ترب گلد به نام چه شرکتی ثبت شده است؟

«ترب‌گلد» نام یک شرکت حقوقی مستقل نیست. بستر ترب و حقوق این سرویس متعلق به شرکت فن‌گستران پیشرو بازار (مسئولیت محدود) است. این شرکت در سال ۱۳۹۵ با شماره ثبتی: ۴۹۴۳۲۶ و شناسه ملی: ۱۴۰۰۵۹۶۱۱۱۸ ثبت شده است.

بخش مالی و بیمه‌ای محصول با همکاری گروه مالی کاریزما ارائه می‌شود. بیمه زندگی کاریزما و شرکت «کاریز» به‌عنوان دارنده پروانه کارگزاری رسمی بیمه، هرکدام نقش مشخصی در ساختار محصول دارند؛ بنابراین هنگام بررسی قرارداد باید نام «فن‌گستران پیشرو بازار» را از نام شرکت‌های مرتبط با کاریزما تفکیک کرد. برند ترب میزبان سرویس است، اما اسناد اصلی طرح سرمایه‌گذاری و بیمه‌نامه به مجموعه کاریزما مربوط می‌شوند.

آیا ترب گلد معتبر است؟

برای سنجش اعتبار ترب‌گلد باید سه لایه را جداگانه بررسی کرد: هویت حقوقی ترب، مجوزهای شرکت‌های کاریزما و ماهیت دارایی پایه.

هویت حقوقی ترب

وب‌سایت رسمی ترب مالک سرویس را شرکت فن‌گستران پیشرو بازار معرفی می‌کند. دامنه اصلی ترب نیز نشان اعتماد الکترونیکی با شناسه ۱۳۸۳۶۵ را در بخش معرفی خود نمایش می‌دهد. اینماد به فعالیت تجارت الکترونیکی دامنه ترب مربوط است و نباید به‌تنهایی به‌عنوان مجوز تخصصی معامله طلا معرفی شود.

مجوزهای بیمه زندگی و طرح سرمایه‌گذاری کاریزما

در صفحه رسمی ترب‌گلد مدارک زیر منتشر شده است:

1. پروانه فعالیت شرکت بیمه زندگی کاریزما برای فعالیت در حوزه بیمه‌های زندگی و مستمری؛

2. نامه شماره ۱۴۰۲/۶۰۱/۱۹۱۱۱۳ مورخ ۱۴۰۲/۱۰/۲۰ بیمه مرکزی درباره مجوز اجرای آزمایشی طرح «بیمه عمر سبک کاریزما با سبد انتخابی»؛

3. نامه شماره ۱۴۰۳/۶۰۱/۱۵۹۰۹۷ مورخ ۱۴۰۳/۰۸/۰۵ درباره تأیید تغییرات طرح و باقی‌ماندن سایر مفاد مجوز قبلی؛
4. پروانه کارگزاری رسمی بیمه مستقیم برای شرکت کاریز با شماره پروانه ۲۰۰۰؛

5. آیین‌نامه شماره ۱۰۲ شورای عالی بیمه درباره کارمزد نمایندگی و کارگزاری رسمی بیمه.

طبق متن نامه سال ۱۴۰۲، مجوز اجرای آزمایشی طرح برای چهار سال صادر شده است. نامه سال ۱۴۰۳ نیز تغییرات طرح را تأیید و اعتبار سایر مفاد مجوز قبلی را حفظ کرده است.

یک نکته مهم این است که آیین‌نامه شماره ۱۰۲ «مجوز اختصاصی ترب‌گلد» نیست؛ این سند مقررات عمومی کارمزد نمایندگان و کارگزاران بیمه را بیان می‌کند. همچنین تصویر منتشرشده از پروانه کارگزاری شماره ۲۰۰۰ در متن خود اعتبار سه‌ساله از تاریخ ۱۴۰۱/۰۷/۱۱ دارد؛ بنابراین این تصویر نباید بدون مشاهده مدرک تمدید، به‌عنوان پروانه دائمی یا سند اعتبار نامحدود معرفی شود.

آیا ترب گلد مجوز اتحادیه طلا دارد؟

در مجموعه مدارکی که ترب‌گلد برای این محصول منتشر کرده، پروانه مستقلی از اتحادیه طلا و جواهر دیده نمی‌شود. مجوزهای اصلی به فعالیت بیمه زندگی، کارگزاری بیمه و اجرای طرح سرمایه‌گذاری مربوط‌اند. این تفاوت با توجه به مدل محصول اهمیت دارد: ترب‌گلد فروشنده طلای فیزیکی یا طلای آب‌شده قابل تحویل نیست و سازوکار آن با پلتفرم‌های صنفی خریدوفروش طلا یکسان نیست.

داشتن شرکت ثبت‌شده، مجوزهای بیمه‌ای و دارایی پایه بورسی به شفافیت ساختار کمک می‌کند، اما به معنی تضمین سود یا ثابت‌ماندن ارزش سرمایه نیست. ارزش دارایی هم‌زمان با نوسان قیمت جهانی طلا و نرخ ارز می‌تواند افزایش یا کاهش پیدا کند.

پشتوانه دارایی کاربران در ترب گلد چیست؟

ترب‌گلد اعلام کرده است که مبنای سرمایه‌گذاری، گواهی سپرده شمش طلای ۲۴ عیار بورس کالاست. ارائه محصول در قالب بیمه‌نامه زندگی و مدیریت سرمایه انجام می‌شود و بیمه زندگی کاریزما طرف بیمه‌ای این ساختار است.

عبارت «تضمین توسط بیمه» نباید با تضمین سود یا تضمین قیمت اشتباه گرفته شود. بیمه‌نامه و مجوزهای بیمه مرکزی به ساختار و ایفای تعهدات محصول مربوط‌اند؛ اما ارزش روز سرمایه همچنان از بازار طلا تأثیر می‌گیرد و امکان زیان ناشی از افت قیمت وجود دارد.

کارمزد ترب گلد چقدر است؟

ساختار هزینه ترب‌گلد ساده اعلام شده است:

- کارمزد خرید: صفر درصد؛
- کارمزد فروش: ۱ درصد مبلغ فروش؛
- مالیات: طبق مقررات اعلامی فعلی طرح، خرید و فروش مشمول مالیات نیست؛
- اجرت ساخت و هزینه تحویل: ندارد، زیرا طلای فیزیکی تحویل داده نمی‌شود.

برای مثال، اگر ارزش ناخالص فروش دارایی ۱۰ میلیون تومان باشد، کارمزد ۱ درصدی برابر با ۱۰۰ هزار تومان خواهد بود و مبلغ باقی‌مانده، پیش از درنظرگرفتن هر تعدیل یا شرط دیگری، ۹ میلیون و ۹۰۰ هزار تومان است.

خرید بدون کارمزد به معنی معامله کاملاً بدون هزینه نیست. قیمت قابل اجرای خرید و فروش و فاصله آن با نرخ مرجع طلای ۲۴ عیار باید در پیش‌نمایش سفارش بررسی شود. برای مقایسه منصفانه، نرخ خرید و فروش چند پلتفرم را در یک زمان و با مبلغ یکسان یادداشت کنید.

ثبت نام و احراز هویت در ترب گلد

ثبت‌نام از نشانی رسمی `torob.com/gold/login` انجام می‌شود و برای شروع نیازی به ثبت‌نام در سجام یا دریافت کد بورسی نیست.

مراحل ایجاد حساب عبارت‌اند از:

1. شماره تلفن همراه خود را وارد کنید و کد یک‌بارمصرف را دریافت کنید؛
2. کد ملی و تاریخ تولد را ثبت کنید؛
3. مالک شماره همراه و کد ملی باید یک نفر باشد؛
4. برای صدور بیمه‌نامه، کد پستی معتبر ۱۰ رقمی ثبت کنید؛
5. پس از تکمیل اطلاعات، وارد بخش خریدوفروش طلا شوید.

در این فرایند تصویر کارت ملی یا ویدئوی سلفی مطالبه نمی‌شود، اما کنترل هویت بر اساس تطبیق شماره همراه، کد ملی و اطلاعات هویتی انجام می‌شود. اطلاعات نادرست می‌تواند صدور بیمه‌نامه، خرید یا بازگشت وجه را با مشکل روبه‌رو کند.

آموزش خرید طلا از ترب گلد

پس از ورود به حساب، بخش ترب‌گلد را انتخاب کنید. کاربر می‌تواند مبلغ خرید را به تومان وارد کند تا سامانه وزن تقریبی طلای ۲۴ عیار را بر حسب میلی‌گرم نمایش دهد؛ همچنین می‌توان ابتدا وزن موردنظر را ثبت کرد تا مبلغ متناظر محاسبه شود.

در رابط فعلی دو مسیر برای تأمین وجه دیده می‌شود:

- پرداخت آنلاین از طریق درگاه بانکی؛
- استفاده از موجودی کیف پول درآمد ثابت.

محاسبه نهایی مقدار طلای خریداری‌شده پس از پرداخت و بر اساس قیمت لحظه‌ای انجام می‌شود. به همین دلیل بهتر است پیش از تأیید، مبلغ کل، قیمت هر میلی‌گرم، وزن نهایی و هر هزینه نمایش‌داده‌شده را کنترل و رسید معامله را نگهداری کنید.

فروش طلا و برداشت وجه از ترب گلد

برای فروش، وارد بخش دارایی طلا شوید، وزن یا مبلغ موردنظر را انتخاب کنید و پیش‌نمایش سفارش را ببینید. سامانه مبلغ ناخالص، کارمزد ۱ درصدی و مبلغ قابل دریافت را پیش از ثبت نهایی نمایش می‌دهد.

پس از تأیید فروش، درخواست واریز وجه ثبت می‌شود. طبق قوانین سرویس، مبلغ حداکثر تا ۲۴ ساعت کاری به شماره شبای متعلق به همان کاربر منتقل خواهد شد. شماره شبا و هویت صاحب حساب باید با اطلاعات ثبت‌شده در ترب‌گلد تطابق داشته باشد.

آیا ترب گلد تحویل فیزیکی دارد؟

خیر. ترب‌گلد امکان دریافت شمش، پلاک یا طلای آب‌شده را ارائه نمی‌کند. ماهیت دارایی، سرمایه‌گذاری در طرحی مبتنی بر گواهی سپرده شمش طلاست و مسیر خروج از آن فروش دارایی و دریافت ریال است.

اگر مالکیت و تحویل فیزیکی برای شما اولویت دارد، ترب‌گلد با نیاز شما سازگار نیست و باید سراغ پلتفرمی بروید که وزن حداقل تحویل، نوع قطعه، هزینه ضرب، بسته‌بندی، بیمه و شیوه ارسال را به‌صورت شفاف اعلام کرده باشد.

اعتبار خرید ترب پی با پشتوانه ترب گلد

یکی از قابلیت‌های متفاوت این سرویس، استفاده از ارزش دارایی به‌عنوان پشتوانه دریافت اعتبار خرید در ترب‌پی است. سقف اعلامی این اعتبار تا ۵۰۰ میلیون تومان است و بازپرداخت آن در چهار قسط بدون سود معرفی شده است.

فعال‌شدن اعتبار به شرایط اعتبارسنجی، میزان دارایی و مقررات روز ترب‌پی وابسته است. بخشی از دارایی ممکن است تا زمان تسویه اقساط در وضعیت بلوکه قرار بگیرد؛ بنابراین پیش از فعال‌سازی باید مبلغ قابل استفاده، میزان دارایی مسدودشده، سررسیدها و پیامد دیرکرد مطالعه شود.

سایر امکانات ترب گلد

در پنل فعلی، علاوه بر طرح طلا، گزینه‌های ترب‌نقره و کیف پول درآمد ثابت نیز نمایش داده می‌شوند. امکان تبدیل دارایی میان طلا، نقره و درآمد ثابت فراهم شده است. این تبدیل‌ها معامله جداگانه محسوب می‌شوند و کاربر باید نرخ تبدیل، کارمزد و مبلغ نهایی هر مرحله را قبل از تأیید بررسی کند.

ترب‌گلد اپلیکیشن مستقل با نام جداگانه معرفی نکرده است. نسخه وب برای استفاده با موبایل طراحی شده و دسترسی به سرویس از اکوسیستم ترب انجام می‌شود.

پشتیبانی ترب گلد

مسیرهای اعلام‌شده برای پشتیبانی عبارت‌اند از:

هنگام پیگیری خرید یا برداشت، شماره تراکنش و زمان درخواست را آماده داشته باشید؛ اما رمز ورود، کد یک‌بارمصرف یا اطلاعات کامل کارت بانکی را در اختیار اشخاص قرار ندهید.

مزایای ترب گلد

- شروع سرمایه‌گذاری با ۱۰۰ هزار تومان؛
- دسترسی ۲۴ ساعته در روزهای کاری و تعطیل؛
- عدم نیاز به کد بورسی و ثبت‌نام سجام؛
- مبنای قیمت‌گذاری طلای ۲۴ عیار؛
- کارمزد صفر برای خرید؛
- معافیت مالیاتی طبق شرایط فعلی طرح؛
- حذف دغدغه نگهداری و اصالت‌سنجی طلای فیزیکی؛
- امکان تبدیل دارایی به نقره یا درآمد ثابت؛
- امکان استفاده از دارایی به‌عنوان پشتوانه اعتبار ترب‌پی.

معایب و محدودیت‌های ترب گلد

- فروش دارایی مشمول کارمزد ۱ درصدی است؛
- امکان تحویل فیزیکی طلا وجود ندارد؛
- کاربر مالک یک قطعه طلای مشخص و قابل دریافت نیست؛
- ارزش سرمایه در برابر افت قیمت طلا یا نرخ ارز مصون نیست؛
- برداشت وجه آنی تضمین نشده و می‌تواند تا ۲۴ ساعت کاری زمان ببرد؛
- مجوزهای منتشرشده عمدتاً بیمه‌ای و مالی‌اند و پروانه مستقل اتحادیه طلا برای این محصول ارائه نشده است؛
- استفاده از اعتبار ترب‌پی می‌تواند باعث بلوکه‌شدن بخشی از دارایی تا پایان بازپرداخت شود؛
- ورود حساب با کد یک‌بارمصرف انجام می‌شود و کاربر باید امنیت سیم‌کارت و تلفن همراه خود را جدی بگیرد.

ترب گلد برای چه کسانی مناسب است؟

ترب‌گلد می‌تواند برای افرادی قابل بررسی باشد که قصد دارند با مبلغ کم در بازدهی طلای ۲۴ عیار مشارکت کنند، نیازی به دریافت طلای فیزیکی ندارند و ترجیح می‌دهند بدون سجام و کد بورسی معامله کنند. قابلیت استفاده از دارایی برای اعتبار ترب‌پی نیز برای کاربران فعال اکوسیستم ترب جذاب است.

در مقابل، این سرویس برای کسی که مالکیت مستقیم شمش، امکان تحویل فیزیکی، کارمزد فروش صفر یا تسویه فوری می‌خواهد مناسب نیست. معامله‌گران کوتاه‌مدت نیز باید اثر کارمزد ۱ درصدی فروش را بر نقطه سربه‌سر خود محاسبه کنند.

مقایسه ترب گلد با خرید طلای فیزیکی

معیار مقایسه	ترب گلد	طلای فیزیکی
نوع مالکیت	سرمایه‌گذاری غیرفیزیکی در طرح مبتنی بر گواهی سپرده	مالکیت مستقیم قطعه طلا
حداقل سرمایه	۱۰۰ هزار تومان	وابسته به وزن و نوع قطعه
عیار مبنا	شمش طلای ۲۴ عیار	۱۸ یا ۲۴ عیار
نگهداری	در ساختار مالی و بیمه‌ای طرح	بر عهده خریدار یا صندوق امانات
ریسک سرقت و تقلب	بدون ریسک نگهداری فیزیکی توسط خریدار	نیازمند اصالت‌سنجی و نگهداری امن
زمان معامله	آنلاین و ۲۴ ساعته	وابسته به فروشنده و ساعات فعالیت بازار
تحویل فیزیکی	ندارد	از ابتدا در اختیار خریدار است
هزینه اصلی	۱٪ کارمزد فروش و نرخ قابل اجرای سفارش	اجرت، سود فروشنده، مالیات مرتبط و اختلاف قیمت خریدوفروش، متناسب با نوع محصول

جمع‌بندی بررسی ترب گلد

ترب‌گلد را نباید با فروشگاه شمش یا پلتفرم طلای آب‌شده مقایسه کرد. این سرویس یک مسیر آنلاین برای ورود به طرح طلای کاریزما با مبنای گواهی سپرده شمش ۲۴ عیار است. نقطه قوت آن شروع با مبلغ کم، دسترسی شبانه‌روزی، عدم نیاز به سجام و امکان استفاده از دارایی در خدمات دیگر اکوسیستم ترب است. در مقابل، نبود تحویل فیزیکی و کارمزد ۱ درصدی فروش دو محدودیت اصلی آن محسوب می‌شوند.

پیش از سرمایه‌گذاری، قیمت قابل اجرای سفارش، مبلغ خالص فروش، شماره شبای ثبت‌شده، شرایط بیمه‌نامه و مقررات اعتبار ترب‌پی را بخوانید. برای مبالغ بالا بهتر است ابتدا یک چرخه کوچک خرید، فروش و برداشت وجه را تکمیل کنید و سپس درباره افزایش سرمایه تصمیم بگیرید.